Tous les articles par Michel

construction

Construction de maison : quel financement ?

Simplement en passant devant un terrain à vendre, vous voilà plein d’idées. C’est exactement là que vous allez faire construire votre maison et derrière, se trouve votre futur jardin. Ne reste qu’à décrocher le financement de cette construction auprès d’un établissement bancaire.

Comment savoir si vous pouvez obtenir un financement pour votre construction ?

Il est toujours conseillé aux futurs propriétaires de réaliser une simulation de ce beau projet. La simulation en amont de ces différentes étapes est un bon moyen de savoir si votre situation financière va vous permettre de faire face à ces différents frais.

Votre taux d’endettement est déterminant en ce sens et c’est un critère que va retenir la banque. Un établissement bancaire va toujours regarder les ressources du demandeur. Mais il va s’attarder à regarder comment il gère habituellement son budget. Le but, ici, est de voir si le souscripteur potentiel va rembourser, sans incident de paiement, toutes les mensualités du prêt qui peut lui être alloué.

Ensuite, il faut acheter le terrain. Il est préférable de l’acheter avant, car ce double achat peut faire reculer les différentes banques. Elles sont en effet plus rassurées quand les propriétaires ont reçu le certificat d’urbanisme. Ce document officiel permet d’éviter de faire face à de mauvaises surprises.

Quand le terrain est acquis, il faut estimer le prix de la construction (matériaux et main d’œuvre). Pour cela, demander différents devis auprès d’artisans est indispensable. Il est important de réserver une certaine somme pour tous les frais annexes comme les différents raccordements, mais aussi ceux de l’acte notarié qui va être établi.

Quel prêt pour la construction d’une maison ?

Toutes les banques n’ont pas un prêt spécifique à la construction de maison. Elles peuvent se contenter de proposer un prêt amortissable classique. La situation du demandeur peut faire varier la nature de ce prêt.

S’il peut supporter le loyer et les intérêts du prêt, le déblocage des fonds se fait en une fois. Si, au contraire, les différentes mensualités et ses charges sont trop lourdes, la banque peut proposer un différé d’amortissement. Les sommes versées se font en fonction des besoins du constructeur. Enfin, il est possible d’avoir un report de mensualités, jusqu’à la fin de la construction du bien immobilier.

Cette même situation peut permettre de souscrire des prêts complémentaires comme le Prêt à Taux Zéro ou encore l’Eco PTZ. Ce financement peut quelquefois prendre en charge 40% de la construction. Si vous vous situez au-dessus des plafonds, sans doute pouvez-vous prétendre au prêt conventionné. Attention, tous les établissements bancaires ne le proposent pas.

Différents crédits, on le voit, peuvent vous permettre d’aider au financement de votre premier bien immobilier.

Pour ne rater aucune opportunité, il est préférable de contacter un courtier en crédit immobilier. Vous pouvez d’ailleurs le faire, en amont du projet, quand vous voyez le terrain à vendre. Il pourra étudier la faisabilité financière de votre projet. Enfin, son accompagnement jusqu’au déblocage des fonds, peut vous permettre de trouver non seulement la bonne banque pour votre crédit immobilier mais de réaliser des économies sur ce prêt.

proprietaire

Peut-on obtenir son prêt maison sur internet ?

Internet facilité clairement les choses, de nombreux services sont désormais à portée de clic évitant de perdre du temps dans des déplacements inutiles. On peut ainsi obtenir un prêt immobilier pour acheter une maison sans avoir à bouger de son domicile. Explications.

Prêt maison : comment ça marche ?

Un prêt maison est tout simplement un prêt immobilier qui est proposé par les banques et les établissements de crédit. Cet emprunt à la particularité de pouvoir financer une acquisition et/ou des travaux dans un bien immobilier. Le montant minimum d’un prêt à l’habitat est de 75 000 euros, la durée de remboursement peut s’étendre sur 10 ans (voir moins) et au maximum sur 35 ans. Il faut savoir qu’en France, la moyenne des prêts immobiliers qui sont acceptés sont proposés sur une durée comprise entre 20 et 25 ans. L’obtention d’un prêt lié à l’achat d’une maison entraîne des frais mais aussi l’obligation de mettre en place une garantie (caution, hypothèque) et une assurance emprunteur.

Le candidat à l’achat de la maison doit donc déposer une demande de prêt immobilier auprès d’une banque en apportant toutes les précisions nécessaires quant au projet immobilier mais aussi quant à sa situation financière. Le conseiller financier de la banque va ainsi effectuer une étude de faisabilité en tenant compte de toutes les informations à sa disposition, ces dernières devront notamment être justifiées par des documents officiels. Après une étude approfondie du projet immobilier mais aussi de la capacité du candidat à pouvoir rembourser son emprunt (le conseiller calcule combien il peut emprunter), la banque fait une proposition de prêt immobilier avec un taux, une durée et une mensualité adaptée à la demande de l’emprunteur.

Simuler un prêt immobilier en ligne

De nombreux services ont vu le jour sur internet et certains ont permis de gagner un précieux temps dans des démarches administratives, c’est par ailleurs le cas de la simulation de prêt immobilier. En effet, il est désormais possible de simuler l’obtention d’un prêt immobilier en fonction de son projet d’achat de maison mais aussi en fonction de ses capacités financières. Les sites spécialisés dans la comparaison des offres de prêt immobilier intègrent des comparateurs permettant de dénicher les meilleures propositions du marché en fonction de la situation de l’emprunteur. Qui plus est, ce service est proposé en toute gratuité et sans aucune prise d’engagement.

La force de ces comparateurs en ligne est de pouvoir s’adapter à la situation de l’emprunteur pour solliciter les banques adaptées. Un emprunteur sans apport aura besoin d’obtenir un financement de prêt immobilier à 110 % (exemple : Finna), un emprunteur âgé de plus de 50 ans devra prendre en compte dans son financement son passage à la retraite, ce qui signifie d’opter pour un prêt à paliers. Dernier cas de figure, un emprunteur ne souhaitant pas de garantie hypothécaire va privilégier une offre de prêt immobilier proposant une caution. Le simulateur en ligne est capable de prendre en compte tous ces critères pour formuler plusieurs propositions de financement, ceci facilite également la comparaison des offres de prêt à l’habitat.

service en ligne

Peut-on se fier aux services de finances en ligne ?

La finance et plus particulièrement l’univers du crédit est connu pour proposer de nombreux services dématérialisés, permettant de souscrire à des offres rapidement et sans se déplacer, mais ces services sont aussi inondés de comparateurs et autres formulaires découlant sur des transmissions de données à de nombreux prestataires, comment faire la part des choses ? Continue la lecture